Gerekli Belgeler, Bankaların İstediği Şartlar, POS Başvurusu, Komisyon Oranları ve İşletmeler İçin Banka Seçimi

Türkiye’de şirket kurduktan sonra yapılması gereken ilk işlemlerden biri ticari banka hesabı açmaktır.
Hem ödeme almak hem de şirket mali akışını yönetmek için zorunludur.

Bu rehberde 2025 yılı itibarıyla Türkiye’de ticari banka hesabı açma süreci tüm ayrıntılarıyla anlatılmaktadır.

1) Kimler Ticari Banka Hesabı Açabilir?

• Şahıs şirketleri

• Limited şirketler

• Anonim şirketler

• Adi ortaklıklar

Hepsi ticari hesap açabilir.
Şahıs hesabını işletme için kullanmak yasaldır fakat önerilmez, çünkü vergi denetimlerinde sorun çıkarır.

2) Ticari Hesap Açmak İçin Gerekli Belgeler

Şahıs Şirketi İçin:

• Vergi levhası

• İmza beyannamesi

• Kimlik belgesi

• İşyeri adres belgesi (kira kontratı veya tapu)

• Telefon numarası + e-posta

Limited Şirket İçin:

• Vergi levhası

• Ticaret Sicil Gazetesi

• İmza sirküsü

• Şirket ana sözleşmesi

• Ortakların kimlikleri

• Yetki belgesi (imza atan kişi için)

Ek bilgi:

Bazı bankalar şirket faaliyetini kanıtlayan web sitesi, sözleşme veya fatura örneği de isteyebilir.

3) Ticari Banka Hesabı Açma Süreci Nasıl İşler?

Adım 1: Banka seçimi

Sektöre göre bazı bankalar daha avantajlıdır.

Adım 2: Evrak teslimi

Belgeler kontrol edilir.

Adım 3: Risk değerlendirmesi

Banka şunları değerlendirir:

• Sektör risk puanı

• Mali geçmiş

• KEP adresi var mı

• Web sitesi mevcut mu

• POS ihtiyacı var mı

Adım 4: Hesap açılışı

Aynı gün içinde açılabilir veya 1–2 gün sürebilir.

Adım 5: İnternet bankacılığı aktif edilir

IBAN verilir.

4) POS Başvurusu Nasıl Yapılır?

POS veya Sanal POS başvurusu yapmak için banka ek belgeler ister.

Gerekli Belgeler:

• Vergi levhası

• İmza sirküsü / beyannamesi

• Ticaret sicil gazetesi (limited için)

• Web sitesi bilgileri

• Ürün/hizmet açıklaması

• İade politikası (özellikle dijital ürünlerde)

• SSL sertifikası

Komisyon Oranları (2025 Ortalama):

• Blokeli POS: %0,99 – %2,10

• Blokesiz POS: %3,20 – %5,00

• Taksitli işlemler: +%1 – %3 ek maliyet

Hosting, yazılım ve dijital hizmetlerde bankalar genelde riskli sektör değerlendirmesi yapar ve komisyon biraz daha yüksek olur.

Senin sektöründe (hosting, yazılım):

• PayTR, İyzico, FastPay POS, Garanti Sanal POS daha uyumlu

• En hızlı onay genelde PayTR üzerinden gelir

5) Bankaların Dijital Sektörlere Yaklaşımı

Bazı bankalar dijital hizmetlere mesafeli durur.
2025'te en uyumlu bankalar:

1) Garanti BBVA

• Sanal POS onayı hızlı

• Ticari hesap ücretsiz

• Yazılım ve hosting firmalarına toleranslı

2) İş Bankası

• Kurumsal müşteriye önem verir

• Fiziki POS ve ticari kredi avantajı var

3) Ziraat Bankası

• Düşük maliyet

• KOBİ odaklı

4) Entegratör POS Kullanmak (PayTR / İyzico)

• Başvuru kolay

• Onay süreci hızlı

• Dolandırıcılık risk yönetimi güçlü

Hosting ve yazılım şirketleri için en mantıklı çözüm PayTR veya İyzico’dur.

6) Ticari Hesap Açarken Bankaların Dikkat Ettiği Unsurlar

• Sektör (risk derecesi)

• Web sitesi varlığı

• Firmanın açık faaliyet gösterip göstermediği

• Ortakların kara liste geçmişi

• Vergi sicil durumu

• Ödeme hacmi beklentisi

Bu kriterlere uyan firmalar daha kolay hesap açar ve POS alır.

7) Ticari Hesap Kullanımında Sık Yapılan Hatalar

• Şahıs hesabını ticari amaçla kullanmak

• Fatura kesilmeden ödeme almak

• POS iade politikasını yazmamak

• Yüksek chargeback riskli ürünleri gizlemek

• Bankaya yanlış bilgi vermek

Bu hatalar hesap kapatılmasına kadar gider.

8) Sonuç

Ticari banka hesabı ve POS sistemi, işletmenin finansal yapısının temelini oluşturur.
Doğru banka seçimi, düşük komisyon oranları ve profesyonel görünüm sağlar.

Dijital sektörlerde en mantıklı strateji:

• Ticari hesap → banka

• Sanal POS → PayTR / İyzico

Büyüme aşamasında ise fiziksel POS, taksitli ödeme ve kredi limitleri önem kazanır.